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银保监会要求部分险企补正资产负债管理量化评估数据
[作者:每日经济新闻 胡杨    时间:2019-1-8 12:51:05]

  《每日经济新闻》记者日前独家获悉,银保监会于2018年12月开展了保险资产负债管理量化评估数据补正工作,要求各公司对2018年前三季度相关问题数据进行修改,如果补正后仍存在数据质量问题,将予以通报或采取监管谈话等措施。

  2018年3月,为防范保险业资产负债错配风险,提升保险公司资产负债管理能力,原保监会印发了《<保险资产负债管理监管规则(1-5号)>及开展试运行有关事项的通知》(以下简称《通知》),要求各保险公司按季度报送资产负债管理报告,其中涉及量化评估表,即:分基本情形和压力情形等不同情景,对期限结构匹配、成本收益匹配和现金流匹配三方面进行数量评估。

  而《每日经济新闻》记者日前独家获悉,部分保险公司在填报量化评估数据时被系统检核出一定问题。针对这种情况,银保监会于2018年12月开展了保险资产负债管理量化评估数据补正工作,要求各公司对2018年前三季度相关问题数据进行修改,如果补正后仍存在数据质量问题,将予以通报或采取监管谈话等措施。

  某中型寿险公司高管对《每日经济新闻》记者表示,关于量化评估涉及的数据,各保险公司一直以来都有记录。不过,有些公司可能面临比较复杂的实际情况,因此在填报数据时被系统报错。此番要求补正,也体现了监管严谨的态度。

  部分险企需修改2018年前三季度量化评估数据

  《通知》是银保监会2018年发布的一项政策,属于保险资产负债管理监管制度的顶层设计。

  国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对《每日经济新闻》记者表示,自2018年3月发布起,《通知》就受到了比较广泛的关注。众所周知,资产与负债是驱动保险公司经营的两个轮子,二者需要较好地协调和运转。保险行业过去存在的很多问题,与资产、负债的匹配管理有所欠缺是存在一定关系的。他举例称:“为了取得市场竞争优势,人身险公司可能在负债端无限度地扩张,因此承受很高的成本。而对这部分负债成本的弥补,会倒逼险企在资产端进行高风险的投资。实际上,即使资产和负债本身没有问题,但如果二者在期限、收益率以及流动性等方面匹配不好,也会带来不小的风险。”

  某险企内部人士也向《每日经济新闻》记者强调:“在保险公司内部,资产负债管理是绝对不敢出问题的,一旦出现差错,将会导致经营层面的风险。”

  因此,依照《通知》要求,试运行期间,各保险公司需要开展资产负债管理量化评估和能力自评估,于每季度结束后30日内向监管报送资产负债管理季度报告,自2019年起,每年5月31日前报送资产负债管理年度报告。

  而《每日经济新闻》记者从行业内部了解到,在填报量化评估数据的过程中,部分保险公司上传的数据被系统检核出一定问题。因此,银保监会保险资金运用监管部于2018年12月1日~31日期间开展了保险资产负债管理量化评估数据补正工作,要求各保险公司对2018年前三季度相关问题数据进行修改。

  据某中型寿险公司高管透露,关于量化评估涉及的数据,各保险公司一直以来都有记录,这也是为什么保险资产负债管理的规范工作能以如此快的速度来推进。制度实施后,统计与报送工作更加系统化和标准化。不过,他指出:“有些公司可能面临比较复杂的实际情况,量化评估涉及的数据与系统口径不完全对应,因此,在填报数据时被系统报错。此番要求补正,实际是监管严谨态度的一个体现。”

  补正后数据仍有问题者将被通报或约谈

  资产负债管理量化评估指的是对期限结构匹配、成本收益匹配和现金流匹配三方面进行数量评估,分基本情形和压力情形等不同情景,尤其在各种压力情形下得出的资产负债匹配数据具有较强的参考意义。

  无论是财产险公司还是人身险公司,都需要评估资产配置状况、资产信用状况、负债产品信息,并对期限结构匹配、成本收益匹配及现金流匹配情况进行打分。

  朱俊生表示,保险行业的绝大多数产品,尤其是寿险产品,都有最低保证利率的要求。另外,投资受资本市场的影响又非常大,这就对保险公司的资产负债管理提出了更高的要求。

  基于保险业的这种特征,银保监会对于险企资产负债管理的监管也相当严格。据《每日经济新闻》记者了解,如果有保险公司在自查过程中发现了系统提示之外的其他数据质量问题,也可申请在本次量化评估数据补正期间进行数据补正。

  更重要的是,对于数据补正后仍存在数据质量问题的公司,银保监会保险资金运用监管部将予以通报或采取监管谈话等措施。

  据朱俊生观察,资产负债管理的从严监管会对一些中小险企,尤其是此前投资比较激进的“资产驱动负债型”保险公司产生比较大的影响。“具体来说,这些险企负债期限很短,负债成本较高,投资也以高风险的权益投资、另类投资为主”,他补充道。

 
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